AIがフィンテックを向上させる方法：追跡すべき有望な7つのAIパワー産業
AIが美容とファッション業界を目覚ましく進化させる方法：注目すべき7つのAIパワー産業
Willie Sutton氏、かつてアメリカで最も指名手配された逃亡者の一人、がなぜ銀行を襲ったのか尋ねられた際、彼の答えは非常にシンプルでした。「お金があるからです」というものです。
これは、フィンテック業界における規制への傾向について問い合わせる人々に与えられる同じ答えであり、規制が増えることでイノベーションが妨げられる可能性があると考えている人々にも与えられる答えです。お金があるからこそ、リスクは高く、規制は増えるでしょう。Michael Hsu氏、臨時執行銀行監督官の最近の発言によれば、それはおそらく早くも起こることでしょう。したがって、私たちはコンプライアンスが話し合いの中心になり、ベンチャーキャピタリスト、CFO、その他の利害関係者にとっても優先事項になることを予想できます。
グローバルなフィンテック取引の金額は、H22022からH12023にかけて632億ドルから524億ドルに減少しました。また、Affirm、Block、PayPal、SoFiなどの株式公開中のフィンテックも含め、ピーク時から下落しています。しかし、私の意見では、このセクターはまだ死んでおらず、実際には莫大なポテンシャルを秘めています。まず、EUとAPACのフィンテック市場が縮小しているにもかかわらず、同時期に米国のフィンテック市場は182.9%成長しました。また、フィンテックのポテンシャルを実現するためには、ゲームのルールが変わったことを理解する必要があります。数年前、フィンテックスタートアップおよびそれらをバックアップするベンチャーキャピタリストの主な焦点は、より多くの顧客を獲得することでしたが、現在は収益性に重点が置かれています。そして、まだ多くの規制がない自由な楽園のように機能しているDeFiのようなフィンテックのセグメントがまだ存在しますが、私は1つの技術が産業を根本的に変革し、規制上の圧力にもかかわらず繁栄する助けになると信じています。
それがAIです。ここでは、私が見る限りでフィンテックの極めて高いポテンシャルを持つ7つの垂直分野を紹介します。
1. パーソナライゼーション
変換実現度を向上させるためにAIを活用してチャットボットを展開したり、ユーザーインターフェース（UI）とユーザーエクスペリエンス（UX）を向上させたり、大量のデータを収集して正確なパターンを検出したりすることで、企業は金融製品やサービスを個々の顧客のニーズに合わせてパーソナライズすることができます。これは、AIがカスタマイズのために提供する素晴らしい機能を考慮すれば、産業全体で起こっている大きなトレンドの一環です。
お金は非常に個人的なものですから、企業が提供する製品やサービスを超個人化できる能力は、顧客との接続を大いに促進し、変換率を大幅に向上させ、収益を向上させることができます。銀行や金融機関は、これらの目標を達成するのを助けるベンチャーと提携する意欲があると思われます。
2. リスク管理
AIはリスク管理を完全に再定義しています。KPMGの調査によれば、金融機関による技術進化への初期の抵抗にもかかわらず、現在は金融機関によって統合されている人工知能システムが備える3つの主要な能力が特定されました。これには、優れた予測精度、改善された変数の選択プロセス、より高いセグメンテーションの精度が含まれます。
これらの能力を活用することで、例えば金融機関は信用リスクやデフォルトに対するリスクをより明確に把握し、信用に値する題材を選定する際により良い判断を下すことができるでしょう。また、銀行が毎ドルあたり436セントの費用をかけている詐欺検出プロセスを改善することもできます。さらに重要なのは、AML（マネーロンダリング防止法）や尽力に関するコンプライアンスを向上させることもできるということです。
3. 財務自動化
地政学的な不確実性や経済的な不確実性が蔓延する世界で確かなキャッシュフローの予測を立てることは困難な課題です。ビジネスの運営に影響を与える要因がますます増えており、国境の閉鎖によるサプライチェーンの混乱から、劣悪な労働条件による外国パートナーの法的な問題に直面することなど、業務に影響を及ぼすさまざまな要素があります。
同時に、企業が取り扱うデータもますます多くなっています。ここでAIの出番です。AIを搭載したテクノロジーを既存の企業システム（ERPおよびCRM）に統合することで、経営陣はより明確な視界とより正確な予測を得ることができます。AIは過去のデータ、市場のトレンド、および顧客の行動を統合して、より優れた予測を提供し、事前のキャッシュフロー計算書の準備を行うことができます。同時に、一部の資金管理のタスクは自動化されるかもしれません。
例えば、販売している通貨の価値が下落している場合、AIはリスクをヘッジするための資金管理戦略を自動化することができます。同様に、AIの助けを借りて、財務マネージャーはビジネスの運営に必要な現金レベルを把握し、即時に流動性を提供できる短期投資を自動化することができます。これにより、会社に追加の財務的利益をもたらすことができます。
4. オープンな統合銀行
デジタル上で実施される金融取引が増えていることを考慮すると、顧客のデータを銀行のシステムだけに独占させることはできなくなっています。オープンな統合銀行が必要です。
AIを利用することで、企業は複数の口座を確認し、そのデータを一つのプラットフォームに統合することで、金融管理の実践を容易にすることができます。これにより、円滑な業務を実現し、個人は自分の金融状況を包括的に把握することができます。
例えば、オープンバンキングAPIであるPlaidによって、ユーザーはInteractive BrokersやBank of America、Wiseなどの異なる銀行の口座を接続して取引を行うことができます。Capital One、Barclays、Nordeaなど、世界最大の銀行もオープンバンキングAPIを採用しています。AIの組み込みにより、オープンバンキングサービスをより安全なものにすることが可能であり、例えば顧客認証の強化や不正防止、ユーザーに対する個別の金融インサイトの提供などに役立つことができます。
5. Buy Now Pay Later（BNPL-as-a-service）
後払いサービスはますます人気が高まっています。しかし、企業や小規模な銀行にとって、これらのサービスをプラットフォームに統合するのは高コストであり、魅力を減少させる可能性があります。
AIの能力を活用することで、より多くの企業がBNPLサービスを統合し、すぐに現金で支払えない顧客を獲得することが可能になります。AIを活用することで、ビジネスは貸し倒れリスクを検出し、良好な状態のBNPLアクティブユーザー向けに個別の推奨を提供することさえできるでしょう。
6. クロスボーダー決済
世界銀行によると、送金にかかるコストは送金額の約6.20%です。これは巨額な金額であり、特に送金の受取人は発展途上国に位置していることを考えると大きな問題です。例えば、100ドルをナイジェリアやタイの親しい人に送ると、彼らが受け取るのはわずか94ドルです。これは彼らに直接影響を及ぼし、世界銀行は送金の総コストを3%に削減するという目標を設定しています。
これを実現するために、フィンテックが大いに役立ちます。たとえば、Western Unionなどの巨大なインフラストラクチャーを持っていないためです。ただし、クロスボーダー決済企業はまだ多くの法的および規制上の課題に取り組む必要があり、これらはAIとDeFiの活用によって最適化することができます。例えば、DeFiはトランザクションコストを削減するのに役立ち、AIは技術を世界的に普及させ、リスクなく完全に透明にするのに役立ちます。これにより、フィンテックはより手頃なサービスを提供することができます。さらに、セキュリティの向上や通貨レートの予測支援にも役立ち、クロスボーダー取引をより効率的にすることができます。
7. ソーシャルファイナンス
一部の研究は、ゴールを他の人と共有すると、ゴールを達成する可能性が高くなることを示しています。財務においては、これがソーシャルファイナンスと呼ばれるブームを生み出しており、人々が共同で目標に向けて貯金をすることができます。
たとえば、友人のグループが次のFIFAワールドカップへの旅行をする意図がある場合、AIパワードのアプリは、目標費用を最適化し、その目的のための特定のアカウントを共有するために、彼らすべてをサポートすることができます。また、彼らの貯蓄口座を1つのプラットフォームに統合して進捗を計測することもできます。その後、AIはパターンを特定し、彼らの金融行動に関する洞察を提供することで、彼らが目標を達成するのを助けることができます。これにより、彼らが共同の財務目標を達成する可能性が高まります。
この領域では、自動化されたカスタマイズされた通知、AIチャットボットとのリアルタイムコミュニケーション、収入サイクルに基づく自動転送、さらにはAIパワードのロボアドバイザーを含むAIによるイノベーションの余地がたくさんあります。ロボアドバイザーはチームメンバーのお金を自動化して投資し、成長させるのに役立つことがあります。
最終的な考え
多くのアナリストや専門家がフィンテックの潜在的な消滅について話しているとしても、私の観点からは、フィンテックはまだ死んでいません。上記の例が示すように、フィンテックには多くの機会があり、ゲームの新しいルールを理解している人々にとって、これらの機会はこれまで以上にエキサイティングです。これは、セクターが過剰なユーザー獲得ではなく収益性に重点を置いているためであり、ベンチャーの総合的な持続可能性にとって良いことです。また、AI駆動の技術の導入により、フィンテックセクターは新しい規制との遵守を向上させ、リスク管理、財務、ソーシャルファイナンス、クロスボーダーペイメントなどの金融業界の多くの分野に大いに助けとなることができます。
We will continue to update VoAGI; if you have any questions or suggestions, please contact us!
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